החזר משכנתא על מיליון ₪: כמה משלמים כל חודש
ההחזר החודשי על משכנתא של מיליון שקל נע בין 4,490 ₪ (ריבית 3.5%, 30 שנה) ל־8,439 ₪ (ריבית 6%, 15 שנה). הטבלה מציגה את ההחזר לכל שילוב של ריבית ותקופה, בחישוב לוח שפיצר (החזר קבוע) בריבית קבועה לא צמודה.
| ריבית שנתית | 15 שנה | 20 שנה | 25 שנה | 30 שנה |
|---|---|---|---|---|
| 3.5% | 7,149 ₪ | 5,800 ₪ | 5,006 ₪ | 4,490 ₪ |
| 4% | 7,397 ₪ | 6,060 ₪ | 5,278 ₪ | 4,774 ₪ |
| 4.5% | 7,650 ₪ | 6,326 ₪ | 5,558 ₪ | 5,067 ₪ |
| 5% | 7,908 ₪ | 6,600 ₪ | 5,846 ₪ | 5,368 ₪ |
| 5.5% | 8,171 ₪ | 6,879 ₪ | 6,141 ₪ | 5,678 ₪ |
| 6% | 8,439 ₪ | 7,164 ₪ | 6,443 ₪ | 5,996 ₪ |
כמה ריבית משלמים בסך הכל
ההחזר החודשי הוא רק חצי מהתמונה. תקופה ארוכה מקטינה את ההחזר, אבל מגדילה מאוד את סך הריבית:
| תקופה (ריבית 5%) | החזר חודשי | סך התשלומים | מתוכם ריבית |
|---|---|---|---|
| 15 שנה | 7,908 ₪ | 1,423,429 ₪ | 423,429 ₪ |
| 20 שנה | 6,600 ₪ | 1,583,894 ₪ | 583,894 ₪ |
| 25 שנה | 5,846 ₪ | 1,753,770 ₪ | 753,770 ₪ |
| 30 שנה | 5,368 ₪ | 1,932,558 ₪ | 932,558 ₪ |
מה שווה אחוז אחד
על מיליון ₪ ל־25 שנה, ההבדל בין ריבית של 5% לריבית של 4% הוא 568 ₪ בחודש — כ־170,260 ₪ לאורך חיי ההלוואה. אם המשכנתא שלכם נלקחה בריבית גבוהה מזו שהבנקים מציעים היום, ייתכן שמיחזור משכנתא יחזיר לכם חלק ניכר מהסכום הזה.
חשוב לדעת על המספרים
- החישוב הוא למסלול אחד בריבית קבועה. משכנתא אמיתית בנויה מכמה מסלולים (פריים, קבועה, משתנה), ולכל אחד ריבית אחרת.
- במסלולים צמודי מדד ההחזר משתנה עם האינפלציה; במסלולים משתנים — בנקודות עדכון הריבית.
- הריבית שתקבלו תלויה בשיעור המימון, בהכנסה ובדירוג האשראי שלכם.
שאלות ותשובות
כמה החזר חודשי על משכנתא של מיליון ₪?
תלוי בריבית ובתקופה. לדוגמה, בריבית ממוצעת של 5% ל־25 שנה ההחזר הוא כ־5,846 ₪ בחודש; ל־20 שנה כ־6,600 ₪; ל־30 שנה כ־5,368 ₪.
כמה ריבית משלמים בסך הכל על משכנתא של מיליון ₪?
בריבית 5% ל־25 שנה סך התשלומים הוא כ־1,753,770 ₪, מתוכם כ־753,770 ₪ ריבית. קיצור התקופה ל־20 שנה מוריד את הריבית הכוללת לכ־583,894 ₪.
איזו הכנסה צריך כדי לקבל משכנתא של מיליון ₪?
הבנקים מאשרים בדרך כלל החזר חודשי של עד כשליש מההכנסה הפנויה של משק הבית. להחזר של כ־5,846 ₪ נדרשת אפוא הכנסה נטו של כ־17,538 ₪ בחודש, בהנחה שאין התחייבויות נוספות.
כמה חוסכת ירידה של אחוז אחד בריבית?
על מיליון ₪ ל־25 שנה, ירידה מ־5% ל־4% מקטינה את ההחזר בכ־568 ₪ בחודש — כ־170,260 ₪ לאורך כל התקופה. זו הסיבה שמיחזור משכנתא יכול להשתלם.
החזר חודשי בסכומים אחרים
500 אלף ₪ · 800 אלף ₪ · 1.2 מיליון ₪ · 1.5 מיליון ₪ · 2 מיליון ₪ · 2.5 מיליון ₪ · 3 מיליון ₪
משלמים יותר ממה שמופיע בטבלה?
ייתכן שהריבית שלכם גבוהה מהשוק. יועץ עצמאי יבדוק אם מיחזור יוריד את ההחזר — בלי התחייבות.